Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке? Как перекредитоваться в своем же банке?

Содержание
  1. Можно ли рефинансировать кредит в том же банке
  2. Мнение экспертов
  3. Рефинансирование в другом банке
  4. Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нем же
  5. Когда это возможно?
  6. Процедура получения
  7. А может нужна реструктуризация?
  8. Реально ли рефинансировать кредит в одном и том же банке?
  9. Реально ли рефинансировать в своем банке ипотеку или кредит
  10. Почему свой банк может отказать в перекредитовании
  11. Как мотивировать своего кредитора
  12. Сравнение рефинансирования кредитов в своем и постороннем банках Топ предложений
  13. Риски перекредитования ипотеки
  14. Рефинансирование ипотеки в своем же банке: насколько выгодно
  15. Для чего предназначено перекредитование, и как его оформить?
  16. Почему банк может отказать в перекредитовании?
  17. Ипотека по упрощенной системе
  18. Кредитная история тоже играет свою роль
  19. А стоит ли проводить рефинансирование у «своего» банка?
  20. Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит
  21. Преимущества и недостатки
  22. Как повторно рефинансировать кредит?
  23. Алгоритм действий
  24. Что потребуется?
  25. Как банки рассматривают такие заявки?
  26. Как повысить вероятность второго рефинансирования?
  27. Последствия двойного рефинансирования
  28. В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?
  29. Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги
  30. Через сколько можно сделать рефинансирование, как добиться выгоды?
  31. Какие кредиты можно рефинансировать?
  32. Как происходит рефинансирование кредита?
  33. Условия рефинансирования кредита
  34. Итоги
  35. Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку?
  36. Рефинансирование в своем банке: чего необходимо достичь
  37. Причины рефинансирования
  38. Процедура рефинансирования. Необходимые документы

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке

Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке? Как перекредитоваться в своем же банке?

Вы хотите узнать, можно ли рефинансировать ранее взятый кредит в одном и том же банке? Отвечаем: можно, однако данная операция будет называться не рефинансированием, а реструктуризацией кредита.  

У этих двух понятий есть общие черты – оба они приводят к тому, что для заемщика меняются условия кредитования в лучшую сторону, т.е. уменьшается ежемесячный платеж, снижается процентная ставка и т.д. Однако есть и отличия, в частности: для того, чтобы банк принял у клиента заявку на реструктуризацию его долга, заемщик должен иметь на то серьезные причины.

К ним относятся такие события, как: потеря работы не по вине заемщика (например, сокращение), потеря кормильца, рождение ребенка, ухудшение здоровья заемщика, повлекшее за собой серьезное медицинское вмешательство.

Все эти причины, по возможности, нужно подтвердить документально, т.е. предоставить справку с работы или из Центра занятости, принести справку от врача о состоянии здоровья и т.д.

В том случае, если ваши причины сочтут весомыми и заявку одобрят, вам могут быть предложены следующие варианты:

  • предоставление кредитных каникул – не платить по процентам какое-то время, подробности здесь.
  • снижение ставки до минимальной,
  • уменьшение платежа за счет продления срока кредитования.

Выбрав один из этих вариантов, вам нужно будет переоформить кредитный договор на новых условиях.

Мнение экспертов

Банку невыгодно рефинансировать свой кредит, так как ему придется заместить хороший дорогой займ на более дешевый.

Кредитор стремится удержать клиента, который исправно платит, но это можно сделать и без перекредитования.

Например, предоставить какие-либо бонусы, докредитоваться в необходимом размере, но по более низкой ставке (как у банков-конкурентов), выгодные условия для получения кредитов в будещем.

Банку выгодно рефинансировать свой же кредит только в тех случаях, когда клиент собирается перевести свой займ в другоую кредитно-финансовую организацию или имеет проблемы с текущими выплатами. Тогда наилучшим вариантом станет продление срока договора, чтобы потери в процентах были минимальными.

Важно! Для получения новых условий, то есть, рефинансирования или реструктуризации, у заемщика должна быть хорошая кредитная история. О том, что это такое и какое значение она имеет, читайте в этой статье.

Рефинансирование в другом банке

Переоформить кредит можно и в новом банке по специальным программам рефинансирования. Сегодня достаточно кредитно-финансовых организаций, готовых выкупить чужие долги.

Это подобно тому, как взять новый кредит и потратить выданные средства на погашение старого. Однако, такая процедура имеет смысл, если условия по новому займу гораздо лучше.

Даже если разница в процентах составляет всего 2-3% итоговая выгода может быть существенной.

Если речь идет об ипотеки, то не стоит спешить. Ведь по новому договору снова придется тратить деньги на оценку имущества и иные процедуры. Поэтому тщательно подсчитайте, возможно, расходы окажутся выше, чем потенциальная выгода.

Кроме того, по мнению экспертов, маскимально эффектино рефинансирование ипотеки только в первые пять лет погашения (при условии аннуитетной схемы). Впоследствии это теряет смысл, так как в первые годы погашается большая часть процентов и минимальная часть основного долга.

Чаще всего за рефинансированием обращаются по следующим причинам:

  • экономия средств, когда ставка по новой программе значительно ниже, чем по прежней
  • консолидация — то есть, объединение нескольких займов, оформленных в разных кредитно-финансовых учреждениях
  • изменение валюты займа на более удобую для потребителя
  • продление сроков погашения с целью снижения ежемесячной кредитной нагрузки.

Если вы как раз присмотрели новую программу, то можете рассчитать, насколько это будет выгодно для вас прямо здесь.

Ставки по долгосрочным кредитам, таким как ипотека, обычно ниже, чем по краткосрочным. Поэтому иногда есть смысл оформить один большой займ на большой срок для погашения нескольких краткосрочных заемов.

Для оформления нового кредита потребуется тот же пакет документов, что и при заключении предыдущего, подробности здесь.

Таким образом, если вы хотите рефинансировать свой кредит в одном и том же банке, сделать это можно, написав в его отделении заявку на реструктуризацию долга

Источник: http://KreditorPro.ru/mozhno-li-refinansirovat-kredit-v-odnom-i-tom-zhe-banke/

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нем же

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нем же

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит.

Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы.

Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

Когда это возможно?

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

  1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной просрочки, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
  2. Во-вторых, претендовать на рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал в Сбербанке, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

  1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
  2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
  3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки.

В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию.

В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

  1. Свой паспорт.
  2. Кредитные договоры.
  3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
  4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке.

Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент.

Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

  • потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
  • был призван на срочную военную службу;
  • находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
  • утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/mozhno-li-refinansirovat-kredit-sberbanka-v-nem-zhe/

Реально ли рефинансировать кредит в одном и том же банке?

Можно, но не всегда. В своем банке могут отказать, если там нет программы рефинансирования собственных займов. К примеру, все учреждения группы ВТБ не имеют такой программы. А популярный в стране Сбербанк готов рефинансировать свой займ, но только при условии, если помимо него заемщик перекредитует еще и взятые в других банках.

В нашей статье разберемся с подобными нюансами.

Реально ли рефинансировать в своем банке ипотеку или кредит

Возможность рефинансировать кредит в том же банке стоит уточнять у специалистов данного учреждения.

Но, даже если программа не афишируется, заемщик имеет право написать заявление на снижение ставки, если она намного выше, чем у других банков (например, потому что кредит оформлялся давно).

Особенно актуально это для ипотеки, по которой еще несколько лет назад процент мог достигать 13-14 пунктов, а сегодня – всего 8-9.

Банки при назначении ставки опираются на ключевую ставку Центробанка – показатель, под который главный регулятор выдает кредиты всем банковским учреждениям страны.

Чем ниже ставка ЦБ, тем ниже ставка в итоге для граждан.

Но ведь это несправедливо, что вам выдали в банк кредит под 13 %, а теперь, спустя, к примеру, четыре года (при том что вам осталось платить еще минимум лет 6) все желающие могут получить займ всего под 9 %.

Чтобы рефинансировать кредит в этом же банке, нужно прийти туда и написать заявление на снижение процентной ставки. мотивация – размер ключевой ставки Центробанка. Также у вас должна быть безупречная кредитная история.

Клиентам, которые уже не первый год своевременно и в полном объеме выполняют свои кредитные обязательства, банки в рефинансировании не откажут – побоятся, что он уйдет к конкурентам, где без проблем получит желаемые условия.

К примеру, в Сбербанке можно написать заявление, после чего ставку могут снизить до 11 % – 13 % (не распространяется на военную ипотеку). Конечная ставка зависит не от размера первоначальной, а от согласия оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика.

Почему свой банк может отказать в перекредитовании

Как говорилось выше, такой может быть политика банка – не перекредитовывать свои кредиты. Заставить его никто не может. Также нужно проверить, соответствуете ли вы и ваши займы программе.

Основные причины, почему банки не рефинансируют свои кредиты, заключаются в невыгодности данной процедуры с финансовой точки зрения для самого кредитора. Плюс бумажная волокита – нужно принять заявление, рассмотреть его, изучить досье заемщика, подписать с ним новый договор. Все это задействует ресурсы, за которые нужно платить.

Другие причины, по которым можно получить отказ, кроются в условиях программы того банка, где брал кредит конкретный заемщик.

К примеру, многие предъявляют требования к срокам оформления (сколько времени прошло с момента оформления и сколько еще осталось), отсутствию просроченной задолженности, размеру остатка долга, количеству рефинансируемых займов, тому, подвергался ли займ ранее реструктуризации.

Как мотивировать своего кредитора

мотивация для банка – нежелание потерять клиента, который может перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Но ваш кредитор все равно до последнего будет тянуть, не желая рефинансировать потребительский кредит, чтобы не терять проценты. Ведь еще не факт, что заемщику хватит времени и терпения для хождения по другим банкам, куда придется представлять новый пакет документов.

Поэтому, если вы хотите рефинансировать свой ипотечный кредит (или любой другой, но достаточно крупный и выданный под невыгодный процент), обратитесь в другой банк. Заполните заявку и получите ответ.

А далее, с ободренной заявкой на руках, посетите кредитный отдел своего банка и сообщите специалисту о своем намерении провести рефинансирование у конкурентов. Как минимум, вам предложат написать заявление на снижение процентной ставки.

Ведь возможность потерять клиента уже станет более чем реальной.

Сравнение рефинансирования кредитов в своем и постороннем банках Топ предложений

Прежде чем получить рефинансирование, необходимо внимательно изучить рынок предложений. Средние цифры показывают, что рефинансировать кредит в другом банке обычно выгоднее, чем в своем. Но и трудозатратнее, чем в одном и том же банке.

Предлагает перекредитовать любые кредиты под 13, 5 %. Свои займы перекредитует при условии привлечения минимум одного стороннего. Если присоединить к кредитам ипотеку, то общий процент снижается до 9,5 %. При этом, как мы помним, снизить процент по своей ипотеке Сбербанк готов максимум до 11 %, а в среднем – до 12 %.

Предлагает ставку от 12 % до 17 % (зависит от суммы, страховки и других параметров). Объединить за раз можно до 6 кредитов. При этом в банке нельзя перекредитовать ранее оформленный здесь займы, а также займы банков группы ВТБ: Почта Банка, БМ-Банка, ВТБ.

Ставка от 13 %. Рефинансирует только потребительские и автомобильные займы, по которым нет просрочек. Не перекредитует собственные займы и кредиты банков группы ВТБ.

Ставка от 12 %. Сумма – до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 5 кредитов. Не сообщается, возможно ли рефинансирование займов, оформленных здесь же.

Перекредитует ипотеку по ставке от 9,2 %. Остальные кредиты – от 12, 5 %. Сумма – до 3,5 миллионов рублей. Не сообщается, возможно ли рефинансирование займов, оформленных здесь же.

Риски перекредитования ипотеки

Как таковых юридических рисков данная процедура не несет. Вы не рискуете потерять квартиру или остаться без копейки, если обратитесь к проверенному авторитетному банку или как минимум к тому, у которого есть лицензия и который работает на рынке кредитования не первый год.

Но перед тем, как решиться на процедуру, все же стоит взвесить плюсы и минусы данной процедуры. К минусам относятся:

  • Необходимость сбора полного пакета документов.
  • Возможность получить отказ – в этом случае вы потратите зря массу времени.
  • Сложность процедуры перекредитования – поскольку речь идет о залоговом займе, придется оформлять не только договор рефинансирования, но и договор ипотеки, с необходимости ее регистрации.
  • Дополнительные расходы на заказ отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости, оформление согласия супруга(и) на сделку, работу юристов по составлению ипотечного договора и т.п.

Вот почему проводить рефинансирование в том же банке, где у вас оформлена ипотека, намного проще – нет такой бумажной волокиты и отпадает нужна в дополнительных расходах. Решаться на такой шаг в стороннем учреждении стоит тогда, когда сроки выплаты кредита превышают как минимум 1 год, а разница в ставке составляет 2-3 и более процентных пункта.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/168-refinansirovanie-kredita-v-tom-zhe-banke.html

Рефинансирование ипотеки в своем же банке: насколько выгодно

Какой заемщик не мечтал, чтобы процентную ставку по его многолетнему кредиту снизили? Особенно если платить осталось более трех лет? Такое возможно, если произвести рефинансирование ипотеки в своем же банке.

Для чего предназначено перекредитование, и как его оформить?

Перекредитование, оно же рефинансирование, позволяет перекрыть имеющуюся задолженность кредитом со сниженной процентной ставкой. Иными словами, вы оформляете на себя второй кредит, чтобы перекрыть первый. Такая процедура позволяет уменьшить переплату по оставшейся ипотеке и (или) величину ежемесячного платежа. Вас может заинтересовать предложение Сбербанка перекредитование ипотеки.

За рефинансированием кредита можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. В тех случаях, когда вы привлекаете сторонние банки для перекрытия имеющегося долга, процедура оформления бумаг по сложности не уступает взятию ипотеки. Поэтому чаще всего рефинансирование целесообразнее оформлять у того кредитора, с которым ранее был заключен ипотечный договор.

Необходимо подчеркнуть, что наличие у вас обязательства перед определенным кредитором, не дает никаких гарантий на то, что он одобрит рефинансирование.

Для оформления рефинансирования необходимо:

  • получить предварительную консультацию банковского специалиста;
  • обновить пакет документов: предоставить новые копии, если что-то изменилось, а также новую справку о доходах;
  • оформить заявление.

Кредитор рассматривает вопрос рефинансирования (как правило, это может занять неделю либо две), и при положительном решении заключается новый кредитный договор. Оформление потребует повторной регистрации обременения в Росреестре.

Почему банк может отказать в перекредитовании?

Для того чтобы оформить новый кредит (пусть даже и для перекрытия старого), вам необходимо заново собрать полный пакет документов. Кредитор стремится минимизировать собственные риски, поэтому он будет заново проверять вашу трудоустроенность и платежеспособность. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что вы до сих пор способны оплачивать накапливаемые долги.

В то время, когда была оформлена ипотека, вы, скажем, были неженатым человеком, без детей, не имели иных денежных обязательств и могли тратить половину своей зарплаты на перекрытие основного долга и процентов.

Теперь же по прошествии определенного времени у вас появилась семья, трое детей (которые находятся на вашем иждивении), вы сменили место работы, оформили автокредитование и обзавелись кредитной картой. Согласитесь, от тех условий, с которыми оформлялась ипотека, не осталось и следа.

Вот почему банки перепроверяют своих клиентов прежде, чем предоставлять им рефинансирование.

Все банковские отделения настороженно относятся к представителям малого бизнеса. Дело в том, что предугадать финансовое состояние индивидуальных предпринимателей заранее практически невозможно. Поэтому одобрение кредитов в этом случае носит рисковый для банка характер.

Даже если по показателям вы – далеко не идеальный заемщик, и банк в рефинансировании будет вынужден отказать, того факта, что вы уже являетесь его клиентом, отменить будет невозможно.

На тот момент, когда оформлялся ипотечный договор, условия вашей финансовой обеспеченности кредитора полностью устраивали, поэтому сейчас разорвать с вами контракт (если вы исполняете его, согласно возложенным обязательствам) он не вправе.

Ипотека по упрощенной системе

До 2009 года банки выдавали ипотеки по упрощенной системе, т.е. для оформления кредита требовалось минимальное количество документов, соответственно, справку о ваших доходах никто не смотрел. Несмотря на большие проценты по займам, пользовались они завидным спросом.

Если вам уже когда-то повезло оформить кредит без подтверждения доходов, и вы до сих пор не можете предоставить банку соответствующую справку, подумайте – целесообразно ли требовать рефинансирование? Напуганные возможным кризисом кредиторы досконально проверяют потенциальных клиентов.

А значит, отсутствие справки о доходах может стать причиной отказа в перекредитовании.

Кредитная история тоже играет свою роль

К числу вероятных причин в отказе рефинансирования стоит отнести изменение кредитной истории. В последнее время роль данного документа сильно возросла. И если на момент оформления ипотечного договора она полностью устраивала кредитора (раз он вам все-таки одобрил заём), то сейчас ситуация может резко измениться. Причем не в лучшую для вас сторону:

  1. дело в том, что, если вами неоднократно был нарушен график погашения долга, у банка возникнет недоверие к вашей платежеспособности. При этом неважно, что по бумагам вы успешный человек с необходимым уровнем заработка.
  2. даже если просрочек не возникало, нет гарантии, что ваша кредитная история не содержит изъянов. Испортить ее могут мошенники, которые незаконным путем оформляют обязательства на чужие имена. Чтобы убедиться в «чистоте» вашего отчета, самостоятельно закажите его в кредитных организациях для проверки.

А стоит ли проводить рефинансирование у «своего» банка?

Несмотря на трудоемкий процесс сбора необходимых документов, многие заемщики все же стремятся добиться рефинансирования для уменьшения процентов по основному долгу.

Но всегда ли нужно оставаться во власти своего банка? Конечно, нет: вы вправе сменить кредитора, если условия вашего банка недостаточно выгодны для переоформления сделки.

Пробегитесь по официальным сайтам банков, посетите их местные отделения, соберите полную информацию и только после этого определитесь с выбором.

Не забывайте, что у рефинансирования, как и у ипотеки, много «подводных камней», поэтому прежде, чем связывать себя с новыми финансовыми обязательствами, изучите все условия их предоставления более детально.

Источник: http://ProIpoteku24.ru/stati/refinansirovanie-kreditov-plyusy-i-minusy/

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Двойное и даже тройное рефинансирование возможно, однако кредитная история заемщика должна быть положительной, иначе ему будет отказано в повторном рефинансировании. Смысл в рефинансировании очевиден: человек находит более выгодные условия для погашения задолженности и приходит к решению перекредитовать ссуду.

В общем, повторное рефинансирование осуществляется по тем же причинам, что и первое – будут более выгодные кредитные условия, позволяющие заемщику без особых проблем ежемесячно рассчитываться с финансовой организацией.

Как правило, рефинансирование оформляется с целью снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования, чтобы в конечном счете снизить переплату по ссуде.

Ситуации бывают разные, поводов для повторного рефинансирования может быть сколько угодно много, но так или иначе решение принимает заемщик на основании рассматривания материальной выгоды в новых условиях погашения долга.

Рефинансирование рефинансированного кредита – обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного. Перекредитование происходит на стандартных условиях, ведь заемщик только лишь хочет сменить финансовую организацию, в которой уже является клиентом, на новую, предлагающую более выгодные ему условия.

Нельзя забывать, что повторное рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Если бы эту услугу банки предоставляли всем без разбора, были бы должники, бегающие из одного банка в другой, и они нигде не отличались бы платежеспособностью – это никому не нужно. Каждый банк хочет завоевать хорошего, исправно платящего по кредиту клиента.

Финансовые организации конкурируют между собой, поэтому каждая старается предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные условия, что и является поводом для ухода от одного банка к другому.

Например, некоторые организации предлагают по программе рефинансирования составление индивидуального графика выплат по кредиту – это заманчивое предложение для многих заемщиков, которые недовольны текущим графиком кредитных платежей, очень интересно.

Преимущества и недостатки

Преимущества в повторном рефинансировании, несомненно, есть, иначе бы услуга перекредитования не была востребованной.

Как было сказано выше, многие банки предлагают индивидуальные условия клиентам, а это и нужно людям, заинтересованным в первом или повторном рефинансировании, ведь они идут на этот шаг как раз потому, что текущие кредитные условия их не устраивают. Перечислим некоторые возможности, представляющиеся заемщику за счет перекредитования:

  • объединить несколько кредитов;
  • избежать различных комиссий;
  • изменить залоговый объект;
  • продлить или уменьшить срок кредитования;
  • снизить на несколько процентов тарифную ставку;
  • изменить сумму ежемесячного платежа.

Ситуация с преимуществами и недостатками следующая: для одного клиента увеличение срока погашения кредита – это преимущество, для другого недостаток.

Повторное рефинансирование – это подбор выгодных условий для конкретного клиента.

Поскольку в данном вопросе понятие «выгодные условия» субъективно, то и в привычной форме, по пунктам, расписать плюсы и минусы повторного рефинансирования нельзя.

Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита – хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью.

Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано.

И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

Как повторно рефинансировать кредит?

Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия.

Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

Алгоритм действий

Можно написать мини-инструкцию к действию после нахождения кредитора.

  1. Нужно явиться в офис кредитной организации.
  2. Обратиться со своим вопросом к сотруднику банка.
  3. Обговорить детали предоставления новой ссуды.

Третий пункт включает в себя более подробное знакомство с условиями перекредитования, если они вам импонируют, можете переходить к заполнению заявления, которое предоставит вам менеджер.

Что потребуется?

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

  • заполненная анкета (заполняется в банке);
  • паспорт с пропиской;
  • справки с места работы;
  • кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Как банки рассматривают такие заявки?

Банком проверяется предоставленная клиентом информация, затем принимается решение. Уведомляют обычно банки о своем решении, а также назначают день сделки, путем телефонного звонка клиенту. Рассмотрение заявки на рефинансирование рефинансированного кредита обычно происходит в течение одного или нескольких рабочих дней, максимум – одна неделя.

Распространенная причина в отказе на повторное рефинансирование: плохая кредитная история. Если представитель банка дает понять, что их организация занимается рефинансированием рефинансированного кредита, а у вас хорошая кредитная история, то ваша заявка, вероятно, будет одобрена. 

Как повысить вероятность второго рефинансирования?

Кредитная история уже испорчена. Один за другим банки отказывают в повторном рефинансировании. Как повысить вероятность получения ссуды? Никак. Главный критерий получения такого займа – хорошая кредитная история. Можно пытаться ходить в разные организации, но результат будет один, если история плохая.

У вас хорошая кредитная история и в повторном рефинансировании отказано? Обратитесь в другую банковскую организацию.

Последствия двойного рефинансирования

Негативных последствий двойного рефинансирования быть не может, если вы четко планируете свои действия.

Разумеется, нет смысла в повторном рефинансировании, если вы не сможете исправно отчислять банку ежемесячный платеж.

Последствия будут ровно такие же, как и при просрочке платежей по первому кредиту: дело передастся в суд, а далее на основании его постановления будут приняты соответствующие меры, например, арест имущества.

В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Банков, предоставляющих клиентам возможность рефинансировать рефинансированный кредит, много, каждый из них предлагает свои условия. Самым логичным шагом в поиске подходящего кредитора будет рассмотрение условий всех организаций, предоставляющих услугу повторного рефинансирования, перечислим лишь некоторые, крупнейшие финансовые организации, которые оказывают эту услугу:

  • Сбербанк,
  • Банк ВТБ 24,
  • МДМ Банк,
  • Хоум Кредит,
  • Российский Сельскохозяйственный банк.

Благодаря интернету можно за один день ознакомиться с условиями большого количества банков, ведь почти все финансовые компании имеют официальные сайты, на которых представлена вся необходимая потенциальному клиенту информация.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-refinansirovat-refinansirovannyj-kredit/

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги

25.11.2017

Рефинансирование кредитов — банковская услуга, которая подразумевает оформление нового займа с целью погашения старой задолженности. В результате проведенной манипуляции уменьшается размер переплаты и сумма ежемесячного платежа.

Заемщик снижает финансовую нагрузку и избегает начисления штрафов со стороны банка. Вопрос в том, через сколько времени можно сделать рефинансирование кредита, на каких условиях предоставляется услуга, какие виды займов доступны для перекредитования.

Эти и другие моменты рассмотрим в статье.

Через сколько можно сделать рефинансирование, как добиться выгоды?

Чтобы получить выгоду от перекредитования, стоит учесть следующее:

  • рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита. Как правило, график платежей имеет аннуитетный характер, поэтому к этому времени «львиная» доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше;
  • лучшее время для рефинансирования кредита, наступает через полгода после его  оформления;
  • до планового погашения должно оставаться от 6 месяцев и более;
  • процентная ставка по новому займу ниже минимум на 2 пункта.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Финансовые учреждения борются за каждого клиента, что приводит к улучшению условий:

  • увеличивается время, на какое можно сделать рефинансирование;
  • снижаются процентные ставки;
  • становятся лояльными требования банков;
  • упрощается погашение старого кредита (новое финансовое учреждение самостоятельно переводит средства).

Возможный срок взятия кредита для рефинансирования зависит от типа погашаемой задолженности. К примеру, перекредитование ипотеки выполняется на срок до 30 лет, автокредита или потребительского займа — до 7-10 лет и так далее.

Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячной выплаты, а также продлить или сократить время договора.

Но при наличии запрета на досрочное погашение выплатить долг в другом банке за счет рефинансирования не получится.

Рефиансирование подразумевает оформление нового соглашения с другим или тем же финансовым учреждением, где получен кредит (при наличии такой возможности).

При выборе стоит ориентироваться на условия банка — ставку, требования и срок (на сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита для старого займа).

Если в банке не предусмотрена программа перекредитования, услуга вряд ли будет выгодной для клиента.

Сегодня заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):

  • Ипотека.
  • Потребительский займ.
  • Задолженность по кредитным картам.
  • Автокредит.
  • Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.

Перед оформлением сделки стоит учесть, через какое время после перекредитования можно подать на новое рефинансирование. Некоторые финансовые учреждения, если клиент пользовался такой услугой ранее, не идут на сделку или требуют выжидания конкретного срока — от года и более.

Если клиент правильно подобрал банк, результат оформления нового договора:

  • Улучшение условий (уменьшение ставки, изменение графика выплат и так далее).
  • Объединение нескольких задолженностей в один кредит, что упрощает проведение выплат.
  • Замена валюты платежа (характерно для ипотечных кредитов, которые оформлены до инфляции рубля).
  • Снятие обременения с залогового имущества. К примеру, если клиент оформил автокредит, после перекредитования он погашает старый долг за счет потребительского займа, а обременение с залога (автомобиля) снимается.

Как происходит рефинансирование кредита?

Алгоритм оформления нового займа имеет индивидуальные особенности для каждой кредитной организации, но структура остается неизменной:

  • Выбираем новый банк и подаем заявку. Этот шаг подразумевает изучение рынка действующих предложений, сравнение условий и выбор подходящего варианта. Чтобы убедиться в эффективности рефинансирования в другом финансовом учреждении, стоит выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора.
  • Передаем требуемый пакет бумаг и ожидаем решения банка. Кредитор анализирует заемщика на соответствие требованиям и условиям, после чего дает ответ. В ряде случаев требуется передача 2-НДФЛ (подтверждение дохода), второго документа, справки с работы и так далее.
  • Заключаем договор.

После прохождения процедур новое финансовое учреждение погашает долг в старом банке путем перечисления требуемой суммы по указанным реквизитам. Возможны ситуации, когда новый кредит превышает размер задолженности. В таком случае разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

Если услуга оформлялась под залог недвижимости, обеспечение перерегистрируется на нового кредитора. До этого момента процентная ставка будет выше из-за необеспеченности займа. Как только залог переоформлен, процент снижается до минимального уровня (при условии выполнения других требований финансового учреждения).

Бывает и другая ситуация, когда предмет залога в старом банке освобождается от обременения, если новый кредит является беззалоговым. Такая возможность часто имеет место при рефинансировании автокредита за счет потребительского займа.

Условия рефинансирования кредита

При оформлении перекредитования стоит учесть условия и требования кредитной организации.

Главные условия рефинансирования:

  • Срок действия кредита не меньше 3-х месяцев. Если период рефинансируемого займам 3 месяца и менее, банк с большой вероятностью откажет в предоставлении услуги. В некоторых кредитных учреждениях требования более строгие — от полугода и более.
  • Задолженность вовремя погашалась в течение последних 12 месяцев.
  • До завершения срока действия договора осталось от 3-х месяцев и больше.
  • Величина процентной ставки — от 9-9,5% в зависимости от вида займа, который подлежит перекредитованию. Более низкий процент свидетельствует о снижении ежемесячных выплат и экономии. Переплата за весь период также будет ниже.

При оформлении рефинансирования стоит учесть требования, предъявляемые к клиентам. В зависимости от кредитного учреждения они корректируются, но зачастую имеют следующий вид:

  • Возраст на момент оформления — от 21 года до 65 лет.
  • Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте.
  • Наличие стационарного телефона (для некоторых банков).

Из документов требуется:

  • Паспорт (военный билет).
  • Бумаги, подтверждающие доход (как пример, справка 2-НДФЛ).
  • Привлечение поручителя (не всегда).
  • Бумаги по рефинансируемому займу.

В последнем пункте подразумевается передача графика выплат, копии кредитного соглашения, справки из старого банка о размере долга и другой информации. Если речь идет об ипотеке, потребуются бумаги на недвижимость (объект залога).

Рефинансирование кредита имеет несколько вариантов:

  • Деньги выдаются только для выплаты оставшейся части долга.
  • Перекредитование производится в полном объеме.
  • Размер займа превышает сумму, которая требуется для погашения.

Учтите, что наличие просроченного долга по рефинансируемым обязательствам снижает шансы получения нового кредита.

Итоги

Перед принятием решения стоит взвесить «за» и «против», выполнить расчеты. Даже при большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным.

Например, если кредит оформлен на 5 лет, а в течение 2,5 лет заемщик выплачивает проценты, а после этого «тело» кредита. Следовательно, если половина срока кредита прошла, в услуге нет смысла.

Чтобы получить наибольший эффект, перекредитование должно осуществляться в первой половине срока кредитования.

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/cherez-kakoe-vremya-luchshe-delat-refinansirovanie-kredita

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку?

Рефинансировать ипотеку  в своем  же банке — это задание не такое простое и популярное на отечественном рынке, хотя и возможное. И здесь имеют право на доказательство своей правоты как банки, не желающие перекредитовывать своих заемщиков, так и клиенты, желающие получить более выгодные условия кредитования.

Почему правы банки:

  • Если все клиенты каждый раз будут переоформлять свои займы на более выгодные, то такой процесс может стать бесконечным и принести много убытков для самих финансовых учреждений;
  • Условия кредитования всегда зависели от уровня экономического благосостояния мирового рынка, а также самой страны. Именно поэтому такие условия быстро изменчивы: если сегодня предложить всем без исключения более выгодные условия, чем вчера, то завтра уже они могут кардинально измениться в сторону ухудшения;
  • Клиент знал, на что он идет, подписывая кредитный договор, поэтому должен возвращать свои обязательства в той мере, в которой они определены, то есть без понижения процентной ставки и продления сроков кредитования.

С другой стороны, ипотека — это очень долгосрочный кредит, который предполагает срок кредитования на 25 – 30 лет. За этот период условия займа могут кардинально измениться как в сторону ухудшения, так и в сторону улучшения.

И если банки в договоре устанавливают плавающие процентные ставки, которые могут расти в зависимости от курса валюты и других условий, то сам заемщик никак не защищен от таких изменений. И даже в случае очень благоприятных условий на финансовом рынке он имеет малую возможность улучшить показатели своего кредитования.

А это не вполне справедливо, особенно если у заемщика есть объективные причины ухудшения материального состояния.

По этим причинам некоторые банки все-таки идут на уступки своим постоянным клиентам и предлагают в некоторых случаях улучшить кредитные условия.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Рефинансирование в своем банке: чего необходимо достичь

Следует понимать, что рефинансирование должно проводиться только в том случае, если оно выгодно для заемщика. Поскольку именно он является инициатором таких действий. Для этого необходимо оценить результативность таких действий.

Эффективность рефинансирования может выражаться в следующем:

  1. Понижение процентной ставки по кредиту. Это наиболее популярный способ, который используется во время такой процедуры. Связано это с тем, что в течение нескольких лет ставка по кредитам может уменьшаться в 0,5 – 2 раза, а, следовательно, банк имеет возможность уменьшить этот показатель для своих клиентов. Например, в России за последние три года ставка по ипотеке уменьшилась с 14% до 9%, и на 2018 прогнозируют дальнейшее уменьшение данного показателя;
  2. Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Главное понимать, что уменьшение ежемесячного платежа должно происходить не только за счет увеличения срока кредитования, но и за счет уменьшения ставки, комиссий и т.д. Если клиенту необходимо просто изменить срок кредитования без изменения условий, то тогда ему необходимо не рефинансировать займ, а просто пролонгировать или реструктуризировать;
  3. Уменьшение обшей стоимости ипотеки. Клиент по результатам сделки должен уменьшить размер процентов, которые он должен уплатить, размер комиссий за выдачу, обслуживание и т.д. Если такого результата не ожидается, то целесообразность дальнейших действий под вопросом.

Причины рефинансирования

​Следует отметить, что рефинансировать ипотечный кредит заемщик в своем банке может, имея уважительные причины, или нет. От этого зависит и дальнейшие действия.

Например, если банк работает в сегменте внутреннего рефинансирования, то для него не важны личные обстоятельства заемщика, он проводит рефинансирование по общим правилам,установленным в банке.

Здесь очень важно не только ознакомиться с действующими условиями кредитования, но и внимательно изучить условия своего договора. Банк может умалчивать о том, что по действующему договору за досрочное погашение займа предусматривается комиссия или пеня.

В таком случае выгодность процедуры может быть равна 0. Если же досрочная уплата допускается без каких-либо санкций, то тогда смело можно прибегать к процедуре.

Если банк не работает в сегменте внутреннего рефинансирования, но работает в сегменте внешнего, то тогда можно попытаться договориться с ним при наличии объективных причин.

Причинами может стать увольнение с работы, смерть одного из членов семьи, являющегося добытчиком в семье, ухудшение здоровья и т.д.

В таком случае в банк представляются документы, подтверждающие такие причины, и заявление с просьбой рефинансировать конкретный ипотечный займ.

Помимо этого, обязательно необходимо учесть возможность досрочного погашения по займу. Банк необходимо попросить не применять штрафных санкций за такие действия в связи с уважительными причинами.

И не стоит думать, что финансовые компании не идут на встречи. Сейчас очень выгодный период, как для них, так и для самих клиентов. Поэтому благоприятнее периода для рефинансирования не найти. Главное — доказать необходимость его применения.

Процедура рефинансирования. Необходимые документы

Сразу необходимо заметить: никто деньги на руки не выдает. Фактически схема выглядит следующим образом: оформляется новая ипотека на имя заемщика, которая и перечисляется в пользу погашения старого кредита. Взаимозачет задолженности проводит сам банк. Клиенту никаких действий осуществлять не нужно. С его стороны необходимо только заключить новый кредитный договор.

По поводу необходимых документов, то здесь все зависит от политики банка. По факту, у него есть весь пакет необходимых документов от заемщика, но  ему необходимо формировать новое кредитное дело. Поэтому, какие документы попросят еще раз, достоверно сказать нельзя. Но почти на 100% понадобятся следующие:

  1. Паспорт;
  2. Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т.д.;
  3. Справки, подтверждающие занятость и официальный уровень дохода: копии трудовой книжки, справки от работодателя, справка 2-НДФЛ и т.д.;
  4. Документы на залоговое имущество (могут не понадобиться).

Не нужны в таком случае копии кредитного договора, поскольку они есть в банке. Также могут не понадобиться и копии договора страхования, как самого залогового имущества, так и добровольного страхования заемщика.

Таким образом, не стоит думать, что добиться рефинансирования в своем банке невозможно. Необходимо пробовать и добиваться более выгодных условий, особенно, если ипотека была оформлена до 2016 года, когда условия были менее выгодными.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-refinansirovat-ipoteku-v-tom-zhe-banke

Бьютикул
Добавить комментарий